Financement · Fonds de roulement
Financement de fonds de roulement pour PME.
Vos ventes augmentent, mais l’argent rentre moins vite qu’il ne sort. Stocks à acheter, salaires à payer, clients qui règlent à 60 ou 90 jours : nous structurons le financement qui comble l’écart et nous le présentons aux prêteurs qui financent réellement votre type d’entreprise.
Fourchette de besoins de financement examinés, selon le dossier et les sources disponibles.
Partenaires prêteurs institutionnels et privés.
Le mandat de financement n’exige aucune part de votre entreprise.
Les signes
Quand le fonds de roulement devient un frein.
Une entreprise rentable peut manquer de liquidités. Le plus souvent, c’est même la croissance qui crée le problème.
Les commandes rentrent plus vite que le cash
Il faut acheter la matière et payer les heures avant d’être payé. Plus vous vendez, plus l’écart grandit.
Vos clients paient à 60 ou 90 jours
Vos comptes clients sont solides, mais votre argent dort chez eux pendant que vos fournisseurs attendent.
Votre marge de crédit est au plafond
Elle a été fixée quand l’entreprise était plus petite, et la banque hésite à l’augmenter.
Une saison ou un gros contrat à financer
Un pic d’inventaire ou un contrat important demande des liquidités temporaires que le cycle normal ne couvre pas.
La banque a dit non, ou pas assez
Un refus vient souvent des critères d’un seul prêteur. Le même dossier peut convenir ailleurs.
Vos actifs travaillent, pas votre bilan
Un équipement payé ou un immeuble avec de l’équité peut soutenir un financement qui libère des liquidités.
Les solutions
Plusieurs façons de financer votre fonds de roulement.
La bonne structure dépend de votre cycle d’exploitation, de vos garanties et de votre échéancier. Souvent, c’est une combinaison.
| Solution | Pour quoi | À considérer |
|---|---|---|
| Marge de crédit revue | Ajuster la marge à la taille réelle de l’entreprise et à son cycle. | Basée sur les comptes clients et les stocks; les conditions varient beaucoup d’un prêteur à l’autre. |
| Financement des comptes clients | Obtenir rapidement une partie de vos factures sans attendre le paiement du client. | Utile quand les délais de paiement sont longs; le coût se compare à vos marges. |
| Financement d’inventaire | Acheter la matière ou les produits pour une saison ou un contrat. | Les stocks servent de garantie; les prêteurs spécialisés évaluent leur liquidité. |
| Prêt à terme pour fonds de roulement | Stabiliser les liquidités sur plusieurs années plutôt qu’au mois. | Remboursement planifié; s’appuie sur la rentabilité et les prévisions. |
| Refinancement d’actifs | Libérer l’équité de l’équipement ou de l’immeuble pour la réinvestir dans les opérations. | Permet souvent un meilleur coût que le financement non garanti. |
| Programmes de soutien | Programmes publics et institutionnels visant les liquidités des PME. | Critères et disponibilité changent; nous vérifions ce qui s’applique à votre dossier. |
Notre mandat
Du besoin au décaissement.
Analyser
Comprendre votre cycle d’exploitation, vos liquidités, vos engagements et votre capacité de remboursement.
Préparer
Organiser l’information financière et les prévisions en un dossier cohérent pour les prêteurs ciblés.
Rechercher et comparer
Présenter le dossier aux bonnes sources et comparer coût, garanties, échéances et souplesse.
Négocier et coordonner
Accompagner la négociation et suivre les conditions à satisfaire jusqu’au décaissement.
Pour commencer
Pas besoin d’un dossier complet.
Quelques informations suffisent pour une première conversation. Si vous les avez sous la main, c’est un plus :
- Les derniers états financiers annuels
- Un portrait récent des comptes clients et des stocks
- Le montant approximatif dont vous avez besoin, et pour quand
- Vos financements actuels et leur échéance
Vos questions
RXN prête-t-elle directement?
Non. RXN structure votre dossier et recherche le financement auprès de prêteurs institutionnels et privés. L’analyse de crédit, l’approbation et le décaissement relèvent du partenaire qui finance. Nous travaillons pour vous, pas pour un prêteur.
Ma banque a refusé. Est-ce que ça vaut la peine?
Souvent, oui. Chaque prêteur a ses propres critères. Un refus indique que votre projet ne correspond pas à ce prêteur, pas qu’il n’est pas finançable.
Dois-je céder une part de mon entreprise?
Non. Le mandat de financement est accessible sans participation de RXN au capital.
Quels sont les frais et les délais?
Le périmètre, les honoraires et les modalités du mandat sont précisés avant le démarrage. Les délais dépendent de la préparation du dossier, du partenaire et des conditions à remplir; aucune approbation n’est garantie.
Voir aussi : Financement d’équipement et de machinerie · Toutes nos solutions de financement
La prochaine étape
Parlons de vos liquidités.
Décrivez votre situation en quelques lignes. Roxanne Gagné vous répond personnellement. Vous pouvez aussi écrire directement à rgagne@grouperxn.com.
Évaluer mes options de financement.
Quelques lignes suffisent pour commencer. Aucun document financier à joindre à cette étape.
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